新NISAが始まり、クレジットカードでの投信積立がますます注目されています。
特に三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）では、三菱UFJカードとau PAYカード、どちらも積立でポイントが貯まるため、「結局、どっちのカードを選べば一番お得なの？」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
この記事では、三菱UFJ eスマート証券での投信積立に焦点を当て、三菱UFJカードとau PAYカード（通常・ゴールド含む）のポイント還元率、それぞれの特徴、そしてどんな人にどちらのカードが最適なのかを徹底的に比較解説します。
あなたのライフスタイルや利用中のサービスに合った最適なカードを選び、賢く効率的に資産形成を進めましょう。
三菱UFJカードとau PAYカード、基本的な還元率を比較
三菱UFJ eスマート証券での投信積立（月5万円上限）における、各カードの基本的なポイント還元率は以下の通りです。
| カードの種類 | 基本還元率（月5万円積立） | 付与ポイント | 年会費 |
| 三菱UFJカード | 0.5% | Pontaポイント | 永年無料 |
| au PAYカード（通常） | 0.5% | Pontaポイント | 永年無料 |
| au PAY ゴールドカード | 1.0% | Pontaポイント | 11,000円（税込） |
この時点で見ると、年会費無料で同じ0.5%還元の三菱UFJカードとau PAYカード（通常）は同等で、au PAY ゴールドカードのみが年会費を支払う代わりに1.0%と高還元であることが分かります。
しかし、真の「お得」は、「auマネ活プラン＋」との組み合わせにあります。
ポイント還元率を最大化！「auマネ活プラン＋」を徹底比較
三菱UFJ eスマート証券の投信積立では、auが提供する**「auマネ活プラン＋」**を組み合わせることで、さらに高いポイント還元率を実現できます。
このプランに加入しているかどうか、そしてau PAYカードの種類によって、獲得できるポイントに大きな差が出ます。
「auマネ活プラン＋」適用時の還元率比較
| カードの種類 | auマネ活プラン＋加入時の還元率（合計） | NISA口座保有時の追加特典（au PAYゴールド限定） | 最大還元率 |
| 三菱UFJカード | 基本0.5% + プラン特典0.5% = 合計1.0% | なし | 1.0% |
| au PAYカード（通常） | 基本0.5% + プラン特典0.5% = 合計1.0% | なし | 1.0% |
| au PAY ゴールドカード | 基本1.0% + プラン特典0.5% = 1.5% | 初回12ヶ月間 +1.5%、13ヶ月目以降 +0.5% | 最大3.0% （初回12ヶ月間） |
※上記は一例です。具体的な条件や特典内容は、auおよび三菱UFJ eスマート証券の公式サイトで最新情報をご確認ください。
この表から分かるように、auマネ活プラン＋に加入すると、三菱UFJカードとau PAYカード（通常）はどちらも最大1.0%還元になります。
しかし、**au PAY ゴールドカードは、NISA口座を保有することで、最初の12ヶ月間は驚異の「最大3.0%還元」**を達成できます。
年会費がかかるau PAY ゴールドカードですが、この3.0%還元は月5万円積立で毎月1,500Pontaポイント、年間18,000Pontaポイントにもなり、年会費（11,000円）を大きく上回るメリットがあります。
カード選択の決め手は？それぞれの特徴と向いている人
ポイント還元率だけで見るとau PAY ゴールドカードが圧倒的にお得に見えますが、それぞれのカードには異なる特性があります。
あなたの現在の利用状況や重視する点によって最適なカードは変わってきます。
1. 三菱UFJカード
特徴
- 年会費永年無料で、手軽に持てる。
- auマネ活プラン＋に加入すれば、投信積立で1.0%還元。
- 三菱UFJ銀行との連携で、特定の優遇プログラムが受けられる場合がある。
こんな人におすすめ
- 既に三菱UFJ銀行の口座を持っている人
- auユーザーではない人、またはauの通信サービスをほとんど利用していない人
- 年会費をかけずに、堅実に1.0%還元で積立をしたい人
- au経済圏にそこまで深くは関わらないが、三菱UFJ eスマート証券でお得に積立を始めたい人
2. au PAYカード（通常）
特徴
- 年会費永年無料で、手軽に持てる。
- auマネ活プラン＋に加入すれば、投信積立で1.0%還元。
- au PAY残高へのチャージなど、au経済圏での普段使いでPontaポイントが貯まる。
こんな人におすすめ
- 既にau PAYを日常的に利用している人
- auのスマホ（au/UQ mobile/povo）を契約している人
- 年会費をかけずに、au経済圏で賢くポイ活もしたい人
- 将来的にau PAY ゴールドカードへのアップグレードも視野に入れている人
3. au PAY ゴールドカード
特徴
- 年会費は11,000円（税込）かかる。
- auマネ活プラン＋加入かつNISA口座保有で、投信積立は初回12ヶ月間3.0%還元、13ヶ月目以降2.0%還元と圧倒的高還元。
- au携帯電話/UQ mobile利用料金、auひかり利用料金で最大10%還元。
- au PAY残高チャージで最大5%還元（条件あり）。
- 国内・海外旅行傷害保険やショッピング保険が手厚い。
- 空港ラウンジ無料利用などのゴールドカード特典が付帯。
こんな人におすすめ
- auのスマホ（au/UQ mobile）やauひかりを長期的に利用しており、通信費が高い人
- au PAYを積極的に利用し、日常の支払いをau経済圏でまとめている人
- 新NISAで三菱UFJ eスマート証券の積立投資枠（月5万円）を最大限に活用したい人
- 年会費を払っても、それ以上のポイント還元や特典を享受できる自信がある人
- 手厚い付帯保険や空港ラウンジなどのゴールドカード特典を重視する人
結局、あなたに最適なカードは？チャートで診断！
以下のチャートで、あなたに最適なカードを診断してみましょう。
- あなたはauのスマホ（au/UQ mobile）またはauひかりを利用していますか？
- YES → 2へ
- NO → 三菱UFJカードがおすすめ
- 年会費11,000円（税込）を払ってでも、圧倒的なポイント還元と手厚い特典を受けたいですか？
- YES → au PAY ゴールドカードがおすすめ
- NO → 3へ
- au PAYやauじぶん銀行を日常的に利用していますか？
- YES → au PAYカード（通常）がおすすめ
- NO → 三菱UFJカードがおすすめ
まとめ：あなたのポイ活×投信積立を最大化する選択を！
三菱UFJ eスマート証券での投信積立において、三菱UFJカードとau PAYカード（通常・ゴールド）はそれぞれ異なる強みを持っています。
- 手軽に始めるなら： 年会費無料で三菱UFJカードまたはau PAYカード（通常）。
- au経済圏をフル活用し、最大限にポイントを狙うなら：au PAY ゴールドカード。特にauの通信費が高い方や、NISA積立で大幅なポイント還元を狙いたい方には、年会費以上の価値があるでしょう。
最終的には、あなたの現在のau経済圏の利用状況、通信費の額、そしてゴールドカードの年会費に対する価値観によって、最適なカードは異なります。
ご自身のライフスタイルと照らし合わせ、最もお得で効率的な資産形成ができるカードを選び、賢い投資生活をスタートさせましょう！
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