「新NISAでクレカ積立を始めたいけど、どのカードを選べばいいか分からない…」
特にau経済圏では、三菱UFJカードとauPAYカード、どちらがお得なのか迷いますよね。
この記事では、あなたのライフスタイルに最適なカードを診断チャートと合わせて徹底解説します。
※マネ活プラン＋(旧プラン)は現在はマネ活2に一本化されていて、これから申し込む方はマネ活2が対象です。
三菱UFJカードとau PAYカード、基本的な還元率を比較
三菱UFJ eスマート証券での投信積立（月5万円上限）における、各カードの基本的なポイント還元率は以下の通りです。
| カードの種類 | 基本還元率（月5万円積立） | もらえるポイント | 年会費 |
| 三菱UFJカード | 0.5% | Pontaポイント | 永年無料 |
| au PAYカード（通常） | 0.5% | Pontaポイント | 永年無料 |
| au PAY ゴールドカード | 1.0% | Pontaポイント | 11,000円（税込） |
この時点で見ると、年会費無料で同じ0.5%還元の三菱UFJカードとau PAYカード（通常）は同等で、au PAY ゴールドカードのみが年会費を支払う代わりに1.0%と高還元であることが分かります。
しかし、真の「お得」は、「auマネ活プラン＋」との組み合わせにありました。
※現在は新規受付を終了しており、最新は「マネ活2」となっています。
ポイント還元率を最大化！「auマネ活プラン＋（※旧プラン）」を徹底比較
三菱UFJ eスマート証券の投信積立では、auが提供していた「auマネ活プラン＋（※旧プラン）」を組み合わせることで、さらに高いポイント還元率を実現できました。
現在は後継プランである「マネ活2」が提供されています。
このプランに加入しているかどうか、そしてau PAYカードの種類によって、獲得できるポイントに大きな差が出ます。
「auマネ活プラン＋（※旧プラン）」適用時の還元率比較（参考）
| カードの種類 | auマネ活プラン＋加入時の還元率（合計） | NISA口座保有時の追加特典（au PAYゴールド限定） | 最大還元率 |
| 三菱UFJカード | 基本0.5% + プラン特典0.5% = 合計1.0% | なし | 1.0% |
| au PAYカード（通常） | 基本0.5% + プラン特典0.5% = 合計1.0% | なし | 1.0% |
| au PAY ゴールドカード | 基本1.0% + プラン特典0.5% = 1.5% | 初回12ヶ月間 +1.5%、13ヶ月目以降 +0.5% | 最大3.0% （初回12ヶ月間） |
※上記は一例です。具体的な条件や特典内容は、auおよび三菱UFJ eスマート証券の公式サイトで最新情報をご確認ください。
この表から分かるように、auマネ活プラン＋（※旧プラン）に加入していた場合は、三菱UFJカードとau PAYカード（通常）はどちらも最大1.0%還元になります。
しかし、**au PAY ゴールドカードは、NISA口座を保有することで、最初の12ヶ月間は驚異の「最大3.0%還元」**を達成できます。
年会費がかかるau PAY ゴールドカードですが、この3.0%還元は月5万円積立で毎月1,500Pontaポイント、年間18,000Pontaポイントにもなり、年会費（11,000円）を大きく上回るメリットがあります。
マネ活2｜投信積立＋トータル還元比較
三菱UFJ eスマート証券での投信積立（月5万円上限）に加え、「マネ活2」によるトータル還元を踏まえた比較は以下の通りです。
基本＋マネ活2還元 比較表
| カードの種類 | 投信積立の基本還元率（月5万円） | マネ活2による追加還元（※） | 合計イメージ | 年会費 |
|---|---|---|---|---|
| 三菱UFJカード | 0.5% | なし | 約0.5% | 永年無料 |
| au PAYカード（通常） | 0.5% | 条件達成でポイント還元あり | 約0.5%＋α | 永年無料 |
| au PAY ゴールドカード | 1.0% | 条件達成で最大4,000円相当/月 | 約1.0%＋大幅還元 | 11,000円（税込） |
※マネ活2の還元は、通信料金・au PAY利用・auじぶん銀行連携など複数条件達成による合算です。
マネ活2では、従来のように投信積立の還元率が直接アップする仕組みではありません。
その代わりに
- 通信費割引
- 銀行連携特典
- キャッシュレス利用特典
などを合算し、
毎月最大4,000円以上の還元を狙える設計になっています。
カード選択の決め手は？それぞれの特徴と向いている人
ポイント還元率だけで見るとau PAY ゴールドカードが圧倒的にお得に見えますが、それぞれのカードには異なる特性があります。
あなたの現在の利用状況や重視する点によって最適なカードは変わってきます。
1. 三菱UFJカード
特徴
- 年会費永年無料で、手軽に持てる。
- auマネ活プラン＋（※旧プラン）に加入していた場合、投信積立で1.0%還元(現在はマネ活2)。
- 三菱UFJ銀行との連携で、特定の優遇プログラムが受けられる場合がある。
※マネ活2では、投信積立単体の還元率は約0.5〜1.0%程度ですが、銀行連携や通信費割引を含めたトータル還元でお得になる仕組みです。
こんな人におすすめ
- 既に三菱UFJ銀行の口座を持っている人
- auユーザーではない人、またはauの通信サービスをほとんど利用していない人
- 年会費をかけずに、堅実に1.0%還元で積立をしたい人
- au経済圏にそこまで深くは関わらないが、三菱UFJ eスマート証券でお得に積立を始めたい人
三菱UFJカードのお得な作り方はこちらから
2. au PAYカード（通常）
特徴
- 年会費永年無料で、手軽に持てる。
- auマネ活プラン＋（※旧プラン）に加入していた場合、投信積立で1.0%還元(現在はマネ活2)。
- au PAY残高へのチャージなど、au経済圏での普段使いでPontaポイントがたまる。
こんな人におすすめ
- 既にau PAYを日常的に利用している人
- auのスマホ（au/UQ mobile/povo）を契約している人
- 年会費をかけずに、au経済圏で賢くポイ活もしたい人
- 将来的にau PAY ゴールドカードへのアップグレードも視野に入れている人
auPAYカードのお得な作り方はこちらから
3. au PAY ゴールドカード
特徴
- 年会費は11,000円（税込）かかる。
- auマネ活プラン＋（※旧プラン）加入かつNISA口座保有の場合、投信積立は初回12ヶ月間3.0%還元、13ヶ月目以降2.0%還元といった高還元が可能だった。※現在はプラン内容が変更されているため、最新は「マネ活2」をご確認ください。
- au携帯電話/UQ mobile利用料金、auひかり利用料金で最大10%還元。
- au PAY残高チャージで最大5%還元（条件あり）。
- 国内・海外旅行傷害保険やショッピング保険が手厚い。
- 空港ラウンジ無料利用などのゴールドカード特典が付帯。
こんな人におすすめ
- auのスマホ（au/UQ mobile）やauひかりを長期的に利用しており、通信費が高い人
- au PAYを積極的に利用し、日常の支払いをau経済圏でまとめている人
- 新NISAで三菱UFJ eスマート証券の積立投資枠（月5万円）を最大限に活用したい人
- 年会費を払っても、それ以上のポイント還元や特典を享受できる自信がある人
- 手厚い付帯保険や空港ラウンジなどのゴールドカード特典を重視する人
結局、あなたに最適なカードは？チャートで診断！
以下のチャートで、あなたに最適なカードを診断してみましょう。
- あなたはauのスマホ（au/UQ mobile）またはauひかりを利用していますか？
- YES → 2へ
- NO → 三菱UFJカードがおすすめ
- 年会費11,000円（税込）を払ってでも、圧倒的なポイント還元と手厚い特典を受けたいですか？
- YES → au PAY ゴールドカードがおすすめ
- NO → 3へ
- au PAYやauじぶん銀行を日常的に利用していますか？
- YES → au PAYカード（通常）がおすすめ
- NO → 三菱UFJカードがおすすめ
まとめ：さあ、投資を始める最初の一歩を踏み出しましょう！
あなたのライフスタイルに最適なカードが見つかりましたか？
最適なカードを選んだら、次は口座開設です。まだ三菱UFJ eスマート証券の口座をお持ちでない方は、こちらの記事でスマホを使った口座開設の最短手順を解説しています。
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